2021년 1월 1일부터 개인신용평가가 등급제에서 점수제로 바뀌었습니다. 그동안 우리에게 익숙했던 ‘신용등급' 은 더이상 사용하지 않고 신용점수를 사용하게 됩니다. 하지만 큰틀은 똑같습니다. 오늘 포스팅 주제 신용점수[신용등급] 올리는 방법 시작합니다.
왜 등급제에서 점수제로 바뀌었나요?
등급간의 이동이 어렵고, 등급 차이로 인한 불이익이 크다는 불만이 지속되어 왔기 때문입니다.
예를들어, 신용등급 6등급 하위 고객과 신용등급 7등급 상위 고객의 점수가 1~2점 차이더라도, 등급이 갈려 카드 발급이나 대출에 어려움을 겪는 문제가 있었습니다.
이에 금융위원회는 등급제를 없애고 점수제를 도입해 문턱 효과가 해소되기를 기대하고 있다고 합니다. 앞으로 1점 단위로 신용을 평가하기 때문에 개인의 특성에 맞는 세밀한 심사가 가능해질 예정입니다.
앞으로 은행, 카드사, 저축은행 등 금융기관과 개인신용평가회사(이하 CB사) 모두 신용등급 정보는 사용하지 않습니다.
대신 다음 지표를 사용할 예정입니다.
1. 주로 사용되는 지표는 신용점수 입니다.
1점에서 1000점으로 구성되어 있고, 1000점에 가까울수록 신용이 높다고 평가할 수 있습니다.
2. 상위누적구성비(%)와 장기연체가능성(%) 2개의 지표가 추가로 사용됩니다.
- 상위누적구성비: 전 국민 대비 백분위 순위이며, 수치는 0~100%의 최대 세자리 자연수로 이뤄집니다. 상위누적구성비는 0%에 가까울수록 신용도가 좋다고 평가됩니다.
- 장기연체가능성: 같은 점수를 가진 1000명이 대출했을 때, 앞으로 1년 안에 90일 장기연체를 할 것 같다고 예상되는 인원의 숫자를 나타내는 통계적 지표입니다.
- 0.01~2.00% 사이의 소수점 둘째 자리의 수로 표기되며, 숫자가 작을수록 신용도가 좋다고 표기됩니다.
간단하게 다시 설명드리자면..
- 신용등급 1등급 - 나이스(900~1000점) - 올크레딧(942~1000점)
- 신용등급 2등급 - 나이스(870~899점) - 올크레딧(891~941점)
- 신용등급 3등급 - 나이스(840~869점) - 올크레딧(832~890점)
- 신용등급 4등급 - 나이스(805~839점) - 올크레딧(768~831점)
- 신용등급 5등급 - 나이스(750~804점) - 올크레딧(698~767점)
- 신용등급 6등급 - 나이스(665~749점) - 올크레딧(630~697점)
- 신용등급 7등급 - 나이스(600~664점) - 올크레딧(530~629점)
- 신용등급 8등급 - 나이스(515~599점) - 올크레딧(454~529점)
- 신용등급 9등급 - 나이스(445~514점) - 올크레딧(335~453점)
- 신용등급 10등급 - 나이스(0~444점) - 올크레딧(0~334점)
1~2등급은 우량한 수준이며 3~6등급 - 일반적인 수준입니다. 그리고 7~8등급은 주의해야 할 수준이며 9~10등급 - 위험한 수준입니다.
신용등급 관리를 위한 꿀팁 요약정리
- 신용등급을 이해합니다.
신용등급 관리를 하기 위해서는 우선 본인의 신용등급이 무엇인지 알아볼 필요가 있습니다. 등급은 무엇인지, 부채는 정확히 얼마인지, 보유 카드는 몇 개인지 등을 정확히 알아야 문제점을 파악할 수 있으며 신용관리가 가능합니다.
- 신용점수를 자주 확인합니다.
자신의 신용점수를 확인하는 것만으로도 금융기관에 신뢰도를 높일 수 있습니다. 올크레딧, 나이스지키미, 네이버페이, 토스, 카카오페이 등을 통해 자신의 신용등급을 체크할 수 있으며 분기별 한 번씩 해주면 됩니다.
단지 신용점수를 올리기 위함뿐만 아니라 자신의 등급을 체크하는 것이 관리에 훨씬 유용하기 때문입니다.
- 체크카드를 사용합니다.
신용에 가장 우선시되는 것이 바로 금융거래 이력입니다. 즉, 하나의 체크카드를 이용해 꾸준히 지출을 한다면 신용점수가 상향됩니다. 월평균 30만원 이상을 6개월 동안 꾸준히 사용하기를 권장하고 있습니다.
단기간에 신용점수를 올리려면 체크카드보다 신용카드가 훨씬 더 유리합니다. 하지만 자칫 재정상태에 문제가 생겨 연체라도 하게 되면 그야말로 신용점수가 나락으로 떨어지기 때문에 조심해야 합니다. 연체 없이 운영이 가능하다면 신용카드 사용이 신용점수를 높이는 데 훨씬 좋습니다.
- 현금서비스를 멀리 합니다.
최근에는 “현금서비스”의 명칭도“단기 카드대출”로 바뀌어 사용되고 있습니다. 현금서비스는 단기 대출과 같은 상품이고 1개월 사용 기간에 따른 이자만 지불하면 되기 때문에 실 사용자들이 부담 없다고 느끼며 이용하는 경우가 많습니다.
카드사들마다 제공하는 현금서비스의 금리는 다르지만 일반적으로 10-20%의 고금리 상품이며 빠르고 간편하다는 이유로 많이들 이용하고 있지만 실제로는 신용등급에 악영향을 미칠수 있습니다.
실제로 1,2번이야 괜찮지만 잦은 이용은 현금이 급한 사람으로 인식돼 신용점수에 좋지 않기 때문입니다.
- 대출은 하나로 묶습니다.
대출의 갯수와 금액에 따라 신용등급에 영향을 미칠 수 있기 때문에 가능하다면 같은 업권끼리 하나로 묶는 것이 좋습니다. 그리고 상위기관일수록 좋습니다. 대부업체는 좋지 않습니다. 대환대출을 통하여 조금이라도 금리가 저렴한 기관으로 묶는다면 신용등급 상승을 기대해 볼 수 있습니다.
- 적정 신용카드의 개수 알아봅시다.
카드 사용은 주 사용 카드 1-2장 정도를 이용하는 것이 좋습니다. 카드 보유 수가 많고 골고루 적당한 수준에서 모든 카드를 다 사용하다 보면 지출관리가 힘들어지고 결제일 관리, 카드대금 관리가 힘들어집니다.
따라서 예방차원에서 기본 3-4개의 카드를 소유하고 1-2장만 사용하는 것이 좋습니다. 과도한 카드 사용과 할부 이용은 신용등급에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다
- 카드론과 리볼빙 무엇이길래..
카드론은 신용카드를 처음 개설할 때 조회하는 신용등급에 따라 한도와 금리가 어느 정도 산정이 됩니다. 따라서 카드론, 일명 카드 장기대출은 신용카드 이용 중 연체 경험이 없다면 아주 쉽게 서류와 지점 방문 없이 대출을 받을 수가 있습니다.
하지만 카드론은 일반적으로 1금융권에서 받는 금리보다 상당히 높으며 카드론 이용 시 신용등급에 악영향을 미치기 때문에 가능하면 피하는 것이 좋습니다.
- 마이너스 통장의 진실은 이렇습니다.
마이너스 통장도 대출입니다. 은행권에서 개설하는 이 상품은 자유롭게 입출금이 가능하며
사용하는 금액에 따라 이자를 납입하기 때문에 간편하다는 이유로 많은 사람들에게 인기를 얻고 있지만 사용하지 않더라도 그 한도만큼 대출로 항상 잡혀 있기 때문에 마이너스 통장 개설과 동시에 신용등급이 낮아지게 됩니다.
- 통신, 공과금도 착실히 납부합시다.
통신비, 공과금과 같은 비금융거래 건에 대하여 연체 없이 납부한다면 신용등급의 향상 조정이 가능해졌습니다.
따라서 신용등급이 낮고 공과금 등을 연체 없이 납부했다면 CB(NICE, KCB)사에 등록을 통해 신용등급을 상승시켜 볼 수 있습니다.
정리
사실 신용관리가 그다지 어려운 일은 아닙니다. 연체없이 체크카드나 신용카드를 잘 이용하시면 됩니다. 높은 신용등급(1-3등급)을 유지한다면 추후 발생 가능한 모든 금융거래 시 좋은 조건으로 거래가 가능하니 평소에 관리 잘하시기 바랍니다. 대출금액이 커지면 금리 1,2%에 이자금액이 수백만원,수천만원 차이가 날수 있으니 평소에 관리 잘하시기 바랍니다. 이상으로 신용점수[신용등급] 올리는 방법 포스팅 마칩니다.
함께 읽으면 좋은 글
