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정부지원 서민대출 종류 및 취급은행 잘되는곳

해웅이 2021. 6. 4. 11:50

 

정부지원 서민대출 종류 및 취급은행 잘되는곳

 

안녕하십니까

글쓴이 최정옥입니다

오늘 포스팅 주제는 바로

정부지원 서민대출 종류 및 취급은행 잘되는곳 알아보기

 

바로 시작합니다

 

 

 

직장인 햇살론

자격 : 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인자
한도 : 최대 1,500만원
기간 : 5년 이내
금리 : 연 최대 11.5%

직장인 햇살론은 소득이 낮거나 개인신용평점이 낮아서 

일반 금융권에서 대출 승인이 어려운 서민들을 위한 자금 지원 상품이기 때문에 

재직기간만 충족한다면 누구나 신청이 가능합니다.

재직기간은 3개월 이상 충족되어야하지만 

한시적 완화제도로 재직기간 1개월 이상과 최근 1년 이내 3개월 이상 근로 

두가지 조건을 충족하는 경우에도 재직이 인정됩니다.

위에서 말씀드린 한시적 완화제도는 21년 6월 30일까지 진행 예정이기 때문에 

7월부터는 기존 제도인 재직기간 3개월이 적용된다는 점 참고하시길 바랍니다.

 

햇살론 17

자격 : 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인자
한도 : 최대 700만원
기간 : 5년 이내
금리 : 17.9%(성실상환자의 한해서 금리인하 가능)

햇살론 17은 저신용자분들을 위한 제도로 

금융권에서 대출을 받지 못하여 어쩔 수 없이 

고금리 대부업을 이용해야하는 상황에 놓인 분들께 천금같은 제도입니다.

다만, 상환능력을 보기 위해서

 현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실이 입증되어야하며 

연금수령 1회이상 확인이 되어야지만 신청자격이 갖춰지게됩니다.

햇살론17은 시중의 고금리 대출보다는 낮은 금리를 보여주고 있지만 

그래도 평균적인 금리와 비교했을때는 다소 높은 금리라고 볼 수 있습니다.

하지만 저신용자분들을 위한 정부지원 서민대출이기 때문에 

채무이행을 성실하게 할 경우 대출 기간이 3년인 경우 

1년마다 2.5%p 감면이 되고 5년인 경우 1년 마다 1.0%p 금리 감면 혜택이 있습니다.

 

 

 

햇살론 유스

자격 : 취업준비생, 대학생, 사회초년생 등 만 34세 미만이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
한도 : 연 600만원 1인 최대 1,200만원
기간 : 최대 15년(거치기간포함) 이내(자격조건에 따라서 최대 8년 이내 거치기간 선택 가능)
금리 : 연 최대 11.5%

햇살론 유스는 대학생이나 청년들의 자금난을 해소하고 

취업이나 학업에 집중할 수 있도록 도와주는 지원하는 서민금융상품입니다.
별다른 조건은 없지만 기본적으로 만34세 이하여야하고 

연소득 3,500만원 이하인 분들의 한해서 대출 신청이 가능합니다.
대학생이나 취업준비생, 사회초년생을 위한 제도다 보니 

나이 제한과 소득의 제한이 있으니 참고하시길 바랍니다.

 

 

새희망홀씨

자격 : 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6-10등급에 해당하는 자
한도 : 최대 3,000만원(은행별 상이)
기간 : 5년 이내
금리 : 연 최대 10.5%(은행별 상이)

평소 소득이 적거나 신용점수 관리가 되지 않아서 

금융권에서 대출받기 어려운 분들을 위해서 정부가 별도의 심사기준을 마련하여 

대출을 진행해주는 서민 맞춤형 대출상품입니다.

정부지원 새희망홀씨를 취급하는 은행은 

국민, 신한, 우리, 하나, SC, 씨티, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주 16군데가 있습니다.

승인율을 높이거나 한도, 금리를 효율적으로 받기 위해서는 

주거래 은행에 해당되는 영업점에 방문하여서 상담받아보시는것이 좋습니다.


디딤돌대출

자격 : 부부합산 연소득 6,000만원이하의 무주택 세대주
한도 : 최대 LTV 70% 적용 2억원까지 가능
기간 : 10, 15, 20, 30년 (거치기간 최대 1년 가능)
금리 : 연 1.85~2.40% 적용

디딤돌대출은 내집마련이 필요한 신혼부부를 위한 제도로 

전세자금이 필요한 결혼예정자나 신혼부부들에게 도움이 되는 서민대출 상품입니다.

디딤돌대출의 보다 더 자세한 사항은 

한국주택금융공사를 통해서 알아보시기를 바라며 

별도로 대출상담사 제도가 운영되지 않기 때문에 정

확한 상담을 위해서는 취급은행의 영업점을 방문하시는것이 가장 좋습니다.

취급은행은 우리, 국민, 기업, 농협, 신한, 하나, 경남, 부산, 광주, 대구, 수협, 전북은행 

총 12군데로 본인의 주거래 은행을 이용하시는것을 권해드립니다.

 

 



 

사잇돌대출

금융위원회가 서민의 금융 접근성을 높이기 위해 

중금리 시장을 활성화 하는 방안으로 출시한 중금리 대출 입니다.

소득 및 재직기간, 신용등급에 따라 

1금융권에서는 사잇돌대출을 운영하고 있으며 

2금융권 에서는 사잇돌2 라는 이름으로 운영이 되고 있습니다.

정부지원서민대출이다보니 서울보증보험의 한도 이내에서 중복신청이 가능 합니다. 

금액이 부족하다면 이를 통해 추가적인 자금을 확보하는것이 가능 합니다.

4~10등급의 중ㆍ저신용자 중에서 상환 능력이 있는 

근로자(재직 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상), 

사업자(1년 이상 사업 영위, 연 소득 1,200만 원 이상), 

연금소득자(1개월 이상 수령, 연간 수령액 1,200만 원 이상)를 대상으로 

연 6~10% 금리로 1인당 최대 2,000만 원까지 대출해 주는 상품 입니다.

한도는 1인당 2,000만 원이며

거치기간 없이 최대 60개월 내에 원리금을 균등 상환해야 하고

금리는 연 6~10% 사이로 운영 됩니다.

서울보증보험이 원금을 전액 보장하되, 

보증료를 대출 금리에 포함하는 구조라고 할 수 있습니다.

4~10등급의 중ㆍ저신용자는 사실상 제1금융권의 대출이 불가능해서 

비은행권에서 20%가 넘는 고금리 대출을 받을 수밖에 없는것이 현실입니다.

그 결과 5% 미만의 저금리 대출상품을 이용하는

 3등급 이상의 고신용자와 중 · 저신용자 사이의 

금리단층이 발생하는 문제가 계속 대두되어 대안책으로 마련이 되었습니다.

반면 2금융권에서 운영되고 있는 

사잇돌2 대출은 은행권에 비해 기준이 보다 완화되었습니다.

직장인의 재직기간은 종전 6개월에서 3개월로 단축이 되었고, 

개인사업자 역시 4개월 이상 사업을 지속하고 있다면 신청이 가능 합니다.
단 이자율의 편차는 은행과 비교했을 때, 변동의 폭이 크다고 할 수 있습니다.
소득 부분에 있어서도 2금융권의 사잇돌2는 대폭 완화된 규정이 적용 됩니다.
직장인은 연간 소득이 1200만원 이상,

개인사업자는 연간소득이 600만원 이상 이라면 사잇돌대출 신청이 가능 합니다.


한도 및 부결 이유


1인당 이용 할 수 있는 금액은 

서울보증보험의 보증한도 이내에서 운영되며 2000만원까지 이용 할 수 있습니다.

정부지원대출의 보증한도가 3000만원 이라는 것을 가만 했을 때, 

1000만원 정도를 유사한 것으로 추가 이용이 가능 합니다.

예를들면 사잇돌로 2천만원을 받고 추가적으로 

햇살론 또는 새희망홀씨로 남은 천만원을 중복신청을 할 수 있습니다.

다만 기존의 정책자금과 비교했을 때, 

출범 기간이 얼마되지 않은 만큼 인지도가 부족하다는것이 아쉽습니다.

서울보증보험의 보증한도를 지원받는 기타 상품과 비교한다면

 사잇돌과 사잇돌2의 차이를 두지 않고 보다 완화된 기준으로 운영이 되었으면 하는 바람이 있습니다.